PKV für Selbstständige und Freiberufler

PKV für Selbstständige und Freiberufler

Für Selbstständige und Freiberufler gilt die Versicherungspflichtgrenze nicht. Der Zugang zur privaten Krankenversicherung steht unabhängig vom Einkommen offen, was die Entscheidung schon zu Beginn der Selbstständigkeit möglich macht – und riskanter.

Denn der Beitrag ist einkommensunabhängig. In der gesetzlichen Krankenversicherung sinkt der Beitrag mit dem Einkommen, in der privaten nicht. Wer in guten Jahren wechselt und später weniger verdient, zahlt denselben Betrag weiter.

Für die Tarifauswahl heißt das: Optionen zur Beitragsreduzierung sind hier wichtiger als bei Angestellten. Zu prüfen sind Wechselrechte in günstigere Tarifstufen, die Möglichkeit, den Selbstbehalt anzupassen, und ob solche Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung zugesichert sind.

Zu bedenken ist außerdem das Krankentagegeld. Anders als Angestellte haben Selbstständige keine Lohnfortzahlung, und die Karenzzeit bis zum Leistungsbeginn ist ein zentrales Tarifmerkmal.